Депозит + пластиковая карта = ?

В последнее время украинские банки предлагают сравнительно новый и очень прогрессивный вид вкладов: депозит + пластиковая карта, которая предоставляет возможность свободно распоряжаться средствами. Говоря попросту, вы открываете депозитный вклад под 15 процентов годовых, вкладываете тысячу гривен, и на протяжении всего срока действия договора можете и пополнять его, и пользоваться средствами. Очень выгодно и удобно, тем более, в свете колебания курсов валют, когда открытие долгосрочных депозитов – дело весьма рисковое.

Но при выборе такой программы необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, но и еще на многие факторы. Их мне помог определить как собственный практический опыт, так и тема на популярном форуме forum.finance.ua

Итак,
1) Процентная ставка: конечно, – это главное. Необходимо узнать природу процентов – подвергаются ли они капитализации. В подавляющем большинстве предложений украинские банки предлагают процентную ставку с ежемесячной капитализацией (это значит, что каждый месяц начисленные проценты добавляются к телу депозита, в дальнейшем начисление процентов осуществляется на образованную сумму).

2) Способ начисления процентов на основную и изменяющуюся сумму. Достаточно легко понять природу этих ставок на примере иллюстрации, которую я нашел на сайта УкрГазБанка.

Как видим, повышенная процентная ставка начисляется на сумму, которая не изменяется на протяжении расчетного месяца.

3) Вид и стоимость обслуживания пластиковой карты
Главное новшество данных депозитных счетов – пластиковые карты, с помощью которых можно совершать платежи, оплачивать покупки, обналичивать средства в банкоматах. Как правило, бесплатно предоставляется пластиковая карта Visa Electron, по желанию клиента дополнительно еще одна из карт более высокого уровня – Visa Classic, Gold и т.д. Некоторые банки настаивают на необходимости обязательного оформления дополнительной карты, что требует дополнительных финансовых затрат. Также важна скорость оформления карты. Существует бесплатное оформление в течении нескольких дней или недель и платное срочное за несколько часов.

4) Операции с пластиковыми картами – это очень важный момент, обращать внимание следует за следующие особенности:
Какой процент за снятие наличных в банкомате своего банка и других банков (от 0 до 1,5 процентов)
Какая комиссия за оплата товаров и услуг по безналичному расчету (например, по карте «Про Запас» от УкрГазБанка каждая оплата сопровождается комиссией в размере 1 гривна. Но есть и бонусы, например, ПроКредитБанк доплачивает 0,5% от суммы каждой покупки по своей платежной карте Visa.

5) Минимальный остаток на счету. У разных банков по-разному: некоторые из них фиксируют минимальный остаток на счету, который может быть снят только по окончанию срока действия договора. Если у одних банков он чисто символический (10 гривен), то у других может быть весьма внушительным (500 или тысяча гривен).

6) Возможность получения выписки по телефону или в отделении банка, а также подключения к услуге Интернет-банкинга.

7) Комиссия за пополнение. Очень важный момент! Многие банки берут комиссию за безналичное пополнение, но существуют и такие, которые устанавливают комиссию на пополнение наличными путем внесения средств через кассу банка.

8 ) Курс валют, который устанавливается банком при необходимости конвертирования средств, например, при оплате товаров за границей. Получить объективную информацию можно на основании отзывов или анализе курса за продолжительное время.

Совет: Из всех предлагаемых вариантов самые выгодные условия по таким вкладам предлагает УкрГазБанк и его платежная карта ПроЗапас. Процентные ставки: 19,5% годовых по вкладам в гривне, 12 в долларах и 11 в евро. Действуют две процентные ставки (о них я писал выше), комиссия за оплату по безналичным расчетам – 1 гривна. При получении денег в кассе или банкоматах установлена комиссия – 0,5% от суммы по вкладам в гривне и 0,25% от суммы по вкладам в долларах и евро. В целом, самое выгодное предложение на сегодняшний день!

Господа, это – первый материал на этом блоге, я буду очень благодарен, если вы прокомментируете его, а также дополните своими наблюдениями и предложениями!